Деловой Петербург,
24 апреля 2020 г.
Достраховались
579 просмотров
Сегмент страхования жизни снизился не так сильно, как полагали эксперты. Однако кратный рост страховых сборов в прошлом. В 2020-м рынок ждет как минимум стагнация.
Защитить инвестиции
На рынке страхования жизни в городе в 2019-м работали 25 компаний - все не петербургские. Сигналы о возможном спаде объема сборов в сегменте прозвучали в 2018 году, когда рост замедлился до 33 % (годом ранее составил 44%).
В минувшем году объем собранных премий по Петербургу снизился на 5,9%, составив 21,2 млрд рублей. По стране падение больше - на 10% (43 млрд рублей) по сравнению с итогами 2018-го. С одной стороны, на сокращение рынка повлияли регуляторные меры. В 2019-м начал действовать внутренний стандарт страхования жизни Всероссийского союза страховщиков, с апреля - указание Банка России о минимальных требованиях при заключении договоров инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Именно ИСЖ давало наибольшую долю сборов и резко росло последние годы. Новые нормы вменили страховщикам в обязанность раскрывать покупателям детали по продуктам страхования жизни, информировать, что получение дохода не гарантировано, а сами инвестиции не застрахованы.
В обзоре ЦБ РФ отмечается, что на сокращение могла повлиять и неудовлетворенность страхователей доходами, полученными по договорам. Доходность большинства завершившихся в начале 2019-го договоров ИСЖ не выше, чем по банковским вкладам: у 51% полисов - ниже 1% (из них у 31 % нулевая), у 42% полисов - 1-5% годовых, 7% договоров - выше 5% годовых. Базовый уровень доходности вкладов физлиц сроком до 365 дней в начале 2019 года составлял 7,8% годовых в рублях.
В Петербурге снижение числа договоров на 16% сопоставимо с данными по стране (-15,2%). Сумма выплат по договорам страхования жизни в Петербурге в 2019 году выросла в 1,4 раза, до 7,9 млрд рублей.
Инвесторы начинают выбирать другие инструменты: индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), доверительное управление или ПИФы.
Стимул продаж
Впрочем, участники рынка понимают, что сбор премий по договорам ИСЖ не может расти постоянно. Сложный и дорогой продукт - не для массового потребителя. Так, средняя страховая премия в целом по стране по итогам года превысила 530 тыс. рублей (по Петербургу - 202,2 тыс. рублей, что на 12 % больше средней премии - 2018). По опубликованной в марте оценке ЦБ РФ, страховщики сумели полностью охватить целевую аудиторию, насытив рынок. До 2019 года страхование жизни было одним из основных сегментов для прироста рынка. Изменения дали и снижение доли страхования жизни в общем объеме сборов по Петербургу (с 24 до 17 %). По стране сокращение - 3 п.п., до 27 %. Последним оплотом удержания рынка станут банки и их кредиты, сопровождаемые полисом страхования жизни.
Сложный рывок
При ипотечном кредитовании страхование жизни не обязательно, но банки нашли стимулы. Без страховки ипотечная ставка выше на 1-2 п.п. Средняя стоимость страховки - 0,3 -0,6% от остатка кредитной задолженности, полис в любом случае дает снижение выплат по кредиту.
С 2016 года объем выдачи ипотеки удвоился как в России (с 1,42 трлн до 2,82 трлн рублей), так и в Петербурге (с 95 млрд до 193 млрд рублей). Это связано прежде всего со снижением ставок: в начале 2016-го средняя ставка в стране приближалась к 15% годовых, в январе 2020-го опустилась до 8%. Однако теперь рынок ипотеки на пороге спада: по итогам прошлого года объем выданных кредитов в Петербурге сократился на 3,6%, или 7,2 млрд рублей, до 193,4 млрд, в количественном выражении - на 12,6 %, до 64,4 тыс. кредитов. Последствия снижения курса рубля и распространения коронавируса могут привести к дальнейшему падению, что отрицательно скажется и на рынке страхования жизни.
Кроме того, ЦБ РФ прогнозирует, что на 2020 год придется пик выплат по трехлетним договорам ИСЖ, заключенным в 2017 году (тогда темп прироста взносов составил 61 % - абсолютный рекорд за всю историю современного страхового рынка). И страховщикам придется изобретать новые продукты, чтобы сохранить рынок страхования жизни.
Евгений ПЕТРОВ
Вся пресса за 24 апреля 2020 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Тенденции, Страхование жизни, Ипотечное страхование
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
|
|
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
|
Архив прессы
|
|
|
|
Текущая пресса
|
| |
3 июня 2024 г.
|
|
Казахстанский портал о страховании, 3 июня 2024 г.
Возврат дополнительного капитала выглядит более вероятным в 2025 году: JP Morgan
|
|
Орелград, 3 июня 2024 г.
ТФОМС заработал на штрафах 8 миллионов рублей
|
|
Казахстанский портал о страховании, 3 июня 2024 г.
Swiss Re указывает на жизненно важную роль перестрахования в снижении рисков ИИ в секторе здравоохранения
|
|
мвд.рф, 3 июня 2024 г.
В Краснодаре на скамью подсудимых отправлены обвиняемые в мошенничестве в сфере автострахования
|
|
Казахстанский портал о страховании, 3 июня 2024 г.
Marsh McLennan запускает решение на базе ИИ для улучшения управления рисками в цепочке поставок
|
|
Чита.ру, 3 июня 2024 г.
Полис ОМС в поездках по России: какие права есть у застрахованных
|
|
Казахстанский портал о страховании, 3 июня 2024 г.
Сектор общего страхования на Филиппинах стал стабильным: AM Best
|
|
Самарское обозрение, 3 июня 2024 г.
«Тольяттинский трансформатор» укомплектовал «Россети» дефектным оборудованием
|
|
ixbt.com, 3 июня 2024 г.
Каждая пятая современная машина списывается после ДТП из-за высоких затрат на дорогое современное оборудование ADAS
|
|
UzDaily.uz, 3 июня 2024 г.
Повышение тарифов ОСАГО в Узбекистане укрепит финансовое положение страховщиков
|
2 июня 2024 г.
|
|
E1.ru, Екатеринбург, 2 июня 2024 г.
Екатеринбурженку против воли записали через «Госуслуги» на прием к терапевту
|
|
Тверское информационное агентство (ТИА), 2 июня 2024 г.
Тверичане стали меньше жаловаться на кредитные организации и страховые компании
|
|
Московские ведомости, 2 июня 2024 г.
Автоэксперт Кадаков объяснил рост цен на ОСАГО у идеальных водителей
|
|
Российская газета онлайн, 2 июня 2024 г.
Россиянам объяснили, кто и как может бесплатно отдохнуть в санатории
|
1 июня 2024 г.
|
|
Коммерсантъ-FM, 1 июня 2024 г.
Таксистов застрахуют на день
|
31 мая 2024 г.
|
|
Sputnik Абхазия, 31 мая 2024 г.
Работа и страховка: как отдохнуть и вылечиться за счет государства
|
|
Воронежские новости, 31 мая 2024 г.
Банда воронежцев предстанет перед судом за инсценировку ДТП и мошенничество с автострахованием
|
 Остальные материалы за 31 мая 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|